公积金贷款比例计算公式为借款人月缴存额，或者是借款人公积缴存比例加借款人配偶公积金月缴存额，除以借款人配偶公积金缴存比例之和，乘以百分之五十乘以十二个月乘以借款期限。住房公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定。
一、办理住房公积金贷款需要准备的材料如下：
1、借款人以及配偶身份证复印件；
2、借款人、配偶户口本复印件；
3、借款人及配偶收入证明原件；
4、借款人结婚证复印件；
5、商品房买卖合同、合同信息备案摘要；
6、房屋预告登记证明复印件；
7、商品房预售许可证。
二、公积金贷款的申请条件如下：
1、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年；
2、借款人购买商品房的，必须有不少于总房价30%以上的自筹资金作为房屋首付款；
3、借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力；
4、夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的，只允许一方申请住房公积金贷款；
5、一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房；
6、贷款人须有本省（市）城镇常住户口或有效居留身份；
7、同意用所购住房做抵押。
总而言之，公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。
一、无锡公积金
无锡公积金贷款条件：1)借款申请人必须符合以下任一公积金缴存情况：(1)在申请贷款之月前6个月向我中心按时、足额、连续缴存住房公积金，并且自申请贷款之月起前两年内不欠缴住房公积金;(2)借款申请人属外地转移至本市的，转移前6个月住房公积金按时、足额、连续缴存(单位汇缴)，且在我中心已正常汇缴公积金至少一个月(汇缴状态为正常并无欠缴)。2)借款申请人所购住房是用于自住的普通住房;3)借款申请人是所购自住住房的房屋所有权人或共有权人(购房合同上作为买方签名盖章);4)有稳定的经济收入来源和按时还本付息的能力;5)提供本中心认可的担保公司作还款保证。6)借款申请人夫妻双方不得有未还清的公积金贷款（若第二次申请公积金贷款，需在还清第一笔借款之后的次月方可再次申请）。无锡市公积金贷款最高额度取如下几项的最小值：1、借款人住房公积金缴存余额（以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准）的10倍；2、首次使用住房公积金贷款购买自住住房，借款人本人符合贷款条件的，最高贷款额度为50万元；借款人及配偶均符合贷款条件的，最高贷款额度为80万元；3、第二次使用住房公积金贷款购买自住住房，借款人本人符合贷款条件的，最高贷款额度为30万元；借款人及配偶均符合贷款条件的，最高贷款额度为60万元。
【本文关联的相关法律依据】
我国公积金贷款年限有两点规定：
1、在我国的住房公积金贷款里面的最大年限为三十年；
2、其次借款人的年龄与申请贷款期和原则上不能过其法定退休的年龄后的五年，也就是男人可以贷到六十五岁，女人可以贷到六十岁；